Das österreichische Parlament hat eine umfassende Novelle des Verbraucherkreditrechts verabschiedet, die verändert, wie Autos verkauft und finanziert werden. Das neue Verbraucherkreditgesetz 2026 (VKrG 2026), veröffentlicht als BGBl. I Nr. 36/2026, setzt die EU‑Richtlinie zum Verbraucherkredit von 2023 um und ersetzt das alte VKrG. Wichtige Teile treten in der Marktpraxis ab Mitte/Ende November 2026 in Kraft — eine Änderung, auf die sich Fahrer, Händler und Versicherer jetzt vorbereiten müssen.
Was das Gesetz bei Auto‑Geschäften und Leasing verändert
Nach dem neuen Gesetz werden Angebote, die faktisch einem Kredit gleichkommen — Beispiele sind Händler‑0‑Prozent‑Finanzierungen, Ratenkäufe und Leasing mit fest vereinbarter Kaufoption — ausdrücklich als Verbraucherkredit behandelt. Das bedeutet, dass Verkäufer, die solche Produkte anbieten oder vermitteln, de facto zu Kreditgebern werden und vor Abschluss eine individuelle Bonitätsprüfung durchführen und dokumentieren müssen. Die Reform verschärft außerdem die vorvertraglichen Informationspflichten (Standardinformationsblätter), verlangt eine klarere Kennzeichnung der Produkttypen (zum Beispiel: „Restwertleasing ohne Kaufoption“) und verbietet vorausgewählte Kästchen sowie den Zwangsverkauf von Nebenerzeugnissen wie verpflichtenden Versicherungsaufschlägen.
Das Gesetz stellt Widerrufs‑ und Kündigungsrechte in Fällen wieder her und macht sie klarer, in denen ein Leasing in der Praxis ein Kreditvertrag ist. Für bestimmte Leasingformen mit Kaufoption erhalten Verbraucher ein 14‑tägiges Widerrufsrecht und das Recht auf vorzeitige Kündigung; die Regeln verlangen außerdem, dass Berechnungen zu Vorfälligkeitsentschädigungen oder Abrechnungen die Gesamtkosten anteilig reduzieren und nicht dazu führen, dass Kunden unveränderte Gebühren tragen. Diese Details sind im neuen VKrG 2026 sowie in Leitlinien österreichischer Verbraucher‑Finanzberater ausgeführt.
